4 февраля 2016, 10:34

Как «Тяжеловато» поможет экономить

cover

В прошлой заметке я рассказал о том, что не умею экономить. Я анонсировал решение — приложение «Тяжеловато». Многие заметили противоречие — я говорю: «все приложения не работают, поэтому сделаю своё». Объясню, в чём идея.

Экономить сложно из-за отдалённой перспективы.

Чтобы осилить отдалённую перспективу, нужна цель, дисциплина или привычка. Польза от кофе «сейчас» пересиливает пользу от накоплений «потом». Мозгу сложно спрогнозировать пользу от «потом» — слишком много неизвестных. Из-за этого запал пропадает через неделю.

С чего я взял, что экономить сложно — в предыдущей заметке

Большая часть приложений — инструмент для тех, кто дружит с отдалённой перспективой.

Работает так: каждый день записываешь расходы, а в конце месяца ищешь распухшие категории. Приложение не помогает создать привычку. Приложение не говорит, что делать. Приложение упрощает запись трат и показывает их на графике. Не самая большая польза.

Экономить я хочу уже сегодня. Это краткосрочная перспектива.

Я не хочу ждать месяц, чтобы понять, могу ли сейчас выпить чашечку кофе в Старбаксе. Прямо сейчас я не думаю, что через 3 недели буду брать в долг до зарплаты. Пусть приложение думает за меня: показывает остаток на сегодня, завтра и на неделю. Для этого месяц не нужен.


Итак. В «Тяжеловато» я ввожу стоимость до покупки и сразу вижу остаток на сегодня, завтра и неделю.

  1. Не надо считать в уме.
  2. Не надо суетиться у кассы с телефоном и пакетом в руках.
  3. Не надо пытаться привить привычку — польза есть сразу.
  4. Не надо превращать кошелёк в склад для чеков.
  5. Не надо анализировать — всё перед глазами.

На закуску — корявый интерфейс, в котором мы тестируем формулу:

 

Критикуйте, пишите свои мысли и помните:

Старбакс за 400 рублей сегодня — Доширак за 30 рублей завтра.

P.S. Кстати, «Тяжеловато» — это упрощённая версия приложения для ситуаций, когда надо дотянуть зарплаты. Позже я расскажу о функциях полной версии. В следующем посте — подробнее об устройстве «Тяжеловато».

Поделиться
Запинить
12 комментариев
Лев Пикалев

Идея клевая, хочу в тестеры :-)

Вадим Юмадилов

У нас не будет бета-теста, мы веб-версию выпустим в конце февраля уже. Это совсем скоро :-)

Денис

Показывать сразу остаток (на день, неделю, месяц) — хорошая идея.

Но смартфон в руках будет гораздо чаще: ты заходишь в магазин и перед тем, чтобы в корзину положить хлеб — вбиваешь стоимость, доширак — вбиваешь стоимость, майонез — вбить стоимость. Такая система быстро надоест, мозг захочет оптимизировать, вбить стоимость «после» для него дешевле.

Чтобы знать остаток — нужно каждый день записывать свои расходы. И если их записывать сложно и долго, то этого не хочется делать.

Для меня важно, в учете — моментально записать и выбрать категорию, иначе забуду. Если расплачиваюсь картой, то вечерком вношу стоимость в гугл-таблицу. Если наличкой, то черновики/диктофон/заметки/бумажка/чек — что оказалось под рукой, из-за этого постоянно позиции не сходятся — приходится корректировать и выдумывать.

Я, 3 года, пользуюсь гугл-таблицей (это её 4 версия) может чем поможет:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1spoA8cAKA9DVssht0JC7Vz2yIndP_LMKuupG9iR1420/edit?usp=sharing

Надеюсь, мои мысли, окажутся полезными.

Артём Логинов

Может быть покажусь старомодным, но может просто попытаться осознать свои траты? Я к тому, раз уж виртуализировать, то по полной — прямо в голове. Есть подозрения, что никакие системы или приложения не способны помочь человеку в самоконтроле, всё равно возникнет ситуация, когда станет похер на приложение. А у мозга как раз есть та самая антихрупкость, за счет которой (после поломки) мы остаемся живы, даже если приходится занимать.

Ну я так, занудствую :)

Вадим Юмадилов

Система в голове — это то, что нужно. Вопрос же в том, как эту систему туда заложить. Книгами, советами или, например, приложением

Андрей Медведев

Интересно. Сам мучаюсь, меняю приложения каждый год. Буду рад потестировать бета-версию. Успехов, ребята!

Максим

Сомнительная идея вводить цену до покупки.
1) Часто есть всякие скидки и акции, точную стоимость можно будет посмотреть только в чеке.
2) Для правильного планирования расходов, надо знать не просто сколько тратишь, а на что, т. е. систематизировать расходы. Довольно неудобно будет в магазине разносить не просто сумму, а еще и по категориям. Я всегда требую и сохраняю чеки, а раходы разношу дома в спокойной обсатновке. В конце месяца видишь на что потратил больше чем надо бы.
3)

Денис Гомес

Это же аналог Daily Budget. Оно довольно крутое. Я бы им пользовался, если бы там была адекватная статистика.

Вадим Юмадилов

Я сам пользовался. Приложение хорошее, наши идеи в чём-то похожи :-)

Александр Сарычев

Люблю изучать методы управления финансами.
Вставлю свои пять копеек.

Для меня польза приложений, которые требуют любого ввода данных о расходах стремятся к нулю на большом периоде времени. Толк от них я могу получить только лишь за месяц-три.

Ты правильно написал, что «приложение упрощает запись трат и показывает их на графике». Польза учёта ведь в чём? Оценить ситуацию.

Это как Гугланалитика — собираем данные, собираем. Потом делаем выводы и что-то меняем. Сама аналитика вообще ни на что не влияет. Она безусловно полезная, но только потому ты управляешь пользователями на сайте только косвенно, тут блоки поменял, тут кнопку выделил. И снова ждёшь пока статистика накопится если что-то вообще изменится после изменений. А деньгами-то управляешь точно сам. Можешь тратить, а можешь не тратить. Можешь купить сникерс, а можешь ириски.

И без аналитики можно знать, что дофига тратишь на кофе, например. А сколько дофига? Если платишь картой, то можно историю поднять и всё оценить. Приложение для учёта особо и не нужно в этом случае.
Ну хорошо, определил расход. Думал тратишь тыщ пять, а оказалось все восемь! Офигеть. Ну знаешь это, заносишь в приложение — и толку снова никакого. Нужно поведение-то менять. А тут самая засада.

Идея про общий бюджет и бюджет на день отличная. По-моему в журнале Тинькова было про то, что получаешь ты 50 000, а за квартиру отдал 20, на коммуналку ещё 5, интернет, телефон и бензин ещё 5. Осталось 20 000. Делишь на 30 дней, и понимаешь — а на день-то у меня всего 650 рублей. Это и на бизнес-ланч, и на завтраки-ужины, и на кофе с сигаретами. А ещё в кино сходить и в баре потусить хотя бы раз в месяц. А ещё скоро 8 марта, потом у друга днюха, а в отпуск я не поеду — не устал. Потому что нищеброд, оказывается. Осознать это мегаполезно. Но каждый день с этим жить смысла нет. Или привычки менять, или зарабатывать больше. Но превращать жизнь в ежедневную борьбу за 650 рублей смысла нет.

Александр Сарычев

Не знаю пока всей идеи твоего приложения, может там будут ответы, но сейчас вижу такую проблему. От того, что я знаю ежедневный бюджет (исходим из его описания выше), никакого толку.

Ну т. е. допустим есть у меня не 650 рублей на день, а все 1500! Но это не так. Есть расходы регулярные и нерегулярные. И смешивать их нельзя вообще никак. Потому что каждый день на обед я буду оставлять железно 250 рублей. Так что на расходы у меня не 1500, а всего 1250.
А на ужин я не могу и не буду каждый день покупать по 300 граммов картохи, 200 граммов куриных грудок и одной морковке, чтобы суп сварить исходя из ежедневного бюджета на ужин в 150 рублей. А сразу в выходные схожу в супермаркет и закуплюсь там на 4000 на завтраки, ужины, порошок там стиральный, бумагу туалетную. Т. е. я влез в долг у себя самого на целых 3 дня. И не могу ничего тратить до четверга. Даже на сигареты уже денег нет.
Получается я вижу, что в начале недели уже в долгах и в голове маячок «ты мудак, ты мудак!»

Я пробовал и чеки собирать. И записывать расходы в телефоне. И эксельки заводить. И кучу категорий, как по ссылке из комментариев (верхняя одежда, нижняя одежда, парфюмерия, бензин, и ещё 100500 категорий). Сложно выдержать да и не за чем.
Потом упростил, глядя на метод четырёх конвертов.

Александр Сарычев

Получили 50 000 зарплаты.

Сначала платим себе. Условно, это накопления. Например, 10% с полученного дохода. Платить себе суперважно. Важнее чем всякая комуналка и прочие расходы. Коля Товеровский круто про этот принцип написал относительно личных проектов, тут так же, но про деньги. Осталось 45 000.
Потом откладываем на обязательные расходы, от которых никуда не деться. Кредиты там, квартплата, стрижка, на проездной или бензин. Это то, где ужаться мы не можем. Осталось 35 000.

Теперь разбиваем на категории, где ужаться можем. Сумму на каждую вычисляем как раз наблюдая за своими расходами в течение месяца-двух.

Например:
— обеды: можем ужаться, если ходим не в заводскую столовую, а есть выбор из близлежащих кафешек. До этого ходили в Мандаринового гуся и тратили 300 рублей, теперь покупаем абонемент на обеды в Му-му и тратим по 200. Осталось 30500.
— отпуск или другие цели: понятно, что хочется отдыхать часто, много, а тут ещё евро дорожает. Но мы же планируем, а не транжирим. Поэтому выделяем 5000 в месяц на отпуск. За год накопим 60 000 и куда-нить слетаем, хватит. Не заложим сразу в план, сорвёмся туда, куда не можем себе позволить, залезем в накопления или кредиткой оплатим, а потом проценты будут капать. Осталось 25 500.
— подарки (лучше каждый месяц откладывать по 1000, чем под Новый год резко достать откуда-то 12 000), Осталось 24 500.
— одежда. Осталось 21 500.
— развлечения. Осталось 16 000.
— продукты, бытовая химия и прочие ежедневные расходы.

Категорий может быть больше или меньше. Но смысла раздувать список нет.

Александр Сарычев

Постоянные расходы отсекаем сразу. Обязательные ежемесячные (подарки, отпуск, одежда) переводим на накопительный счёт и не трогаем.
Получается на карте у нас могут быть только развлечения, обеды да на ежедневные расходы. Вот этими деньгами мы и можем распоряжаться каждый день.

Чтобы не потратить их разом, лучше тоже не держать в куче (поэтому удобно держать наличку. У меня, например, на развлечения и обеды наличкой лежат в разных отделах кошелька).
А ежедневные расходы могут лежать одним куском, например, на карте. Тогда и нет проблемы, что из-за похода в магазин ощущаешь себя должником себе же. Кешбек опять же.

По методу конвертов, нужно делить эти ежедневные деньги на недели. Положил из оставшихся 16 000 на неделю 4000 и ходи с ними. Сходил в супермаркет и потратил всё — ну сам лох. Других денег-то у тебя нет. Они на другое, и вообще на накопительном счету. Просто так туда не залезть. Залезть в другую категорию это как кредит взять. Фу-фу-фу.
А останется что от недели — переложи на следующую неделю или попей кофе.

Я на 4 недели не делю, делю на 2 части — по половине месяца. Плюс в начале месяца за продуктами в гипермаркет ездим и основательно закупаемся тем, что постоянно нужно. Ну а в течение недели всякие мелкие расходы: молоко, хлеб, сыр и пр.
Недельный бюджет в таком случае у меня совсем маленьким получается. А если учитывать дневной — то вообще какая-то фигня.

Так и в куском что на развлечения — есть на них всего прям вот в кошельке 3500. Можешь потратить сегодня любую сумму. Хоть 100 рублей на эспрессо, хоть 1000 на кино. Хоть все 3500 в баре оставь разом. Прежде чем тратить что-то в другой раз, просто открой кошелёк и увидишь есть на это деньги или нет. И не нужно ничего считать в уме.

Александр Сарычев

Резюмирую

  1. Расходы считаем чтобы понять где перекос. Определить категории расходов, и проанализировать ситуацию и определить реальные суммы на каждую категорию. Хватит месяца или двух.
  2. Платим себе.
  3. Откладываем на фиксированные постоянные расходы.
  4. Оставшиеся постоянные гибкие расходы делим на какие-то комфортные куски (2 недели, неделя, хоть один день) и тратим. Но я сомневаюсь, что можно управляться категорией одного дня. Ну если только на день не две-три тысячи на человека.

Вообще у каждого человека всё персонального. Кого-то прёт всё считать, кто-то не париться что он всегда в долгах. А у меня работает такая система уже много лет.

Люда

Забавно, как настойчиво Саша пишет о сигаретах, хотя сам никогда в жизни не курил. Вадим вроде тоже не курит (-:

Ваш комментарий
адрес не будет опубликован

ХТМЛ не работает

Ctrl + Enter
Популярное